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麦子金服:脚踏“十”地 全“心”出发

【摘要】行业整顿,剩者为王,是挑战更是机遇。

  88必发官网JPM  ·  2019-04-23 19:00
麦子金服:脚踏“十”地 全“心”出发 - 88必发官网
作者: 88必发官网JPM   

进入2019年,网贷行业的监管方向逐渐清晰。日前,知名金融科技公司麦子金服执行董事兼CEO黄大容女士在接受88必发官网(ID:JPMMedia)记者专访时表示:对于备案前景信心满满。


   

三要素

助力麦子走过网贷十年


麦子金服成立于2009年6月,今年是其成立的第十周年。麦子金服走过的这十年,也是网贷行业经历从萌芽、发展、高潮到调整的十年。


“这十年来,麦子金服遇到的问题和挑战,其实也正是全行业共同的痛点。”面对88必发官网(ID:JPMMedia)记者的提问,黄大容女士畅谈了自己的感悟。


一是政策环境,受政策的影响,使得业务创新在一定程度上受到制约;二是市场认知,网贷行业出现了暂时的、一定范围的波动,这些波动对于出借人信心有较大影响;三是征信体系,互联网金融的信用体系一直都不够完善,而且传统的征信数据难以覆盖互联网金融领域。


面对这些问题与挑战,麦子金服一直把坚持和提升合规能力作为公司战略的一部分,并于近期发布了年度合规进展报告。


截至2018年底,麦子金服已顺利完成合规“三查”(即机构合规自查、行业协会自律检查、监管机构行政核查)。据悉,麦子金服是上海较早完成“三查”工作的平台,同时,在完成前述“三查”工作前,麦子金服也是较早取得相关机构出具的网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的平台。


除了在合规上发力外,麦子金服始终如一地坚持自己审核资产,资产端坚持服务年轻高学历人群,坚持资产小额分散的原则。这三要素也正是麦子金服长期以来一直坚持的发力点。


进入2019年,最令行业心惊的莫过于个别老牌平台出现问题,对出借人信心产生了较大影响。但是,对麦子金服造成的影响并不大。


“其实,我们这样做和目前市场上问题平台的运营模式差别还是挺大的。比如,部分问题平台的资产是由第三方提供或小微企业借款,而麦子金服的资产是个人借款,而且大多是高学历年轻人群。截止到今年3月,借款人中92%以上的都具有大专及以上学历。我们撮合的资产都是麦子金服自己严格审核通过的。”黄大容女士表示。


   

过去十年练内功

未来更多的是做链接


行业目前正处于整顿时期,面临不少问题与挑战,同时也蕴含着很多机遇。


“任何事物都要看到它的两面性,甚至多面性。”黄大容女士认为,“对于麦子金服来说,行业整顿不是坏事,反而是一个机遇。问题平台的清退,虽然在一定程度上影响了出借人的信心,但是从行业整体来看,整顿可以给合规平台的发展扫清障碍。因此,麦子金服目前正不断巩固和提升合规能力,争取抓住这一波的合规红利,从而实现新的跨越。”


“树品牌、聚能人、扩渠道是我们麦子集团2019年要做的三件大事。”黄大容女士介绍。2018年,麦子金服的母公司上海麦子资产管理有限公司更名为上海麦子资产管理集团有限公司。


未来的计划,麦子金服将和麦子集团旗下的融资租赁公司、小额贷款公司等集团子公司一起,将继续帮助出借用户找寻小额分散的优质资产,争取为用户和社会创造更大的价值。


“在过去10年,我们更多的是在练内功,扩核心;接下来的2019年,我们更多的是要做链接,要去把我们的核心要素和别人能够参与到的场景努力链接起来,共同去分享。”面对88必发官网(ID:JPMMedia)记者,黄大容女士愉快地展望了麦子金服的未来。


互联网金融如果要做到高效服务,很大程度上依赖于先进技术的使用程度。


麦子金服正是抓住技术发展的机遇,结合自身的业务需要和特点,依托于自主研发能力,开发了一套专门针对移动金融信息服务的风险管理系统。


在风控能力方面,目前麦子金服已经获得了61项软件著作权并正在进行4项专利申请,涵盖贷前、贷中(含流动性管理)和贷后管理。


   

抓住发展机遇

吃上“大蛋糕”

 

在黄大容女士看来,互联网金融的确是一个很好的行业,但是它的发展是有挑战性的,你要能够积极去接受这种挑战,抓住发展机遇。


“比如正在进行的备案,如果能够挺下来,最后行业里面就剩几十家平台的话,每家平台所分的'蛋糕'是很大的。剩者为王,以后走的路就会顺很多。


当88必发官网(ID:JPMMedia)记者提到备案工作时,黄大容女士认为,备案方案正式出台后,行业估计会发生很大变化。


“最大的变化应该在于分水岭现象的产生。粗放、违规经营以及金融科技积累不足的平台,很可能会被市场慢慢淘汰出去;而真正符合小额分散并且助力普惠金融发展的平台,则会通过自身的优质用户和品牌积累,逐步通过网贷合规检查程序,并将实现更好的发展。


行业资金管理规模估计会进一步减少,同时部分平台可能会面临较大的运营和注册资金压力。


可以预见的是,2019年各平台之间在合规备案上的角逐会更加激烈,由此带来的机构之间的并购重组也会更加频繁。与此同时,政策渐趋明朗,资本很可能会积极入场。


“从大金融市场的角度看,网贷行业的市场定位已逐渐清晰,新兴的网贷行业,将与传统金融一道,参与构建多元化的普惠金融体系。


现在监管层在引导网贷平台转型,黄大容女士认为有三个方向可以尝试:


一是做导流平台,给信托、基金等理财产品导流。做股权投融资的88必发电子游戏官网平台,可以为股权投融资项目导流。


二是做私募、融资租赁等传统金融行业。一般来说,规模越大的P2P网贷平台,其高净值客户越多,而高净值客户恰恰是私募的目标客户群体。


三是做咨询服务商,也就是助贷业务。利用运营P2P网贷平台积累的风控经验,为其它行业或者具有消费场景的机构提供一站式零售金融解决方案,包括数据营销、风控、匹配和催收等系统,同时提供相关商业和大数据技术咨询。


面对史上最严监管,现有正常运营的网贷平台最后到底能留多少,一直是很多业内人士热衷讨论的话题。对此,黄大容估计:“全国范围内,最多几十家。


黄大容女士认为,能留下来的平台,大致有以下特质:团队强,技术强,业务强,股东背景强。而那些容易被淘汰的平台,估计主要有以下几类:只注重业务规模而不注重业务质量的激进型公司;只注重赚钱不注重合规的“野路子”公司;只有单边基因的公司,即团队只有金融或互联网单边基因。


随着监管趋严,对于业内网贷平台下一步的发展,很多人都在彷徨。


黄大容女士则很从容,她建议业内网贷平台,“如果还能继续坚持做下去,就继续坚持,没有风雨哪能见彩虹;如果不能坚持继续做下去的,就尽快谋求转型发展,比如做科技输出,做助贷或网络小贷;但不管是转型还是不转型,都要认真负责地做好与监管机构的沟通工作以及对出借人合法权益的保护工作。


Q&A


关于网贷


“网贷对于中国金融行业的发展,有着重大的意义。”


“首先网贷行业造就了中国征信体系的大融合。在原有的央行征信基础上,促进了民间征信的建设。网贷行业把用户个人的多维度数据,真正的集中起来了,用起来了,所以我觉得至少把中国征信市场的建设加速了3到5年,这是很有意义的事情。”


“第二就是网贷加强了国人的投资意识,让这种意识真正觉醒了。因为原来的金融服务,大多在一定程度上存在'刚兑'的现象,投资者更关心收益。谁的收益高就去谁那里,不会真正的去了解底层资产是什么,也不会去考虑这种金融产品是不是真正适合自己。这些意识经过网贷行业的洗礼后,都有了。”



关于行业洗牌


“部分网贷企业被淘汰,我认为是非常正常的。”


“各个行业的淘汰率都差不多。中国企业的十年存活率可能连1%还不到。大家为什么会认为网贷公司会一直大规模存续?”


“做网贷的企业出问题的时候,大家很关注。是因为网贷它有点类似公众平台,在这个聚光灯下面的,好和不好都是被放大的。”


“我个人认为网贷平台的产生、存续及优胜劣汰,都是正常现象。”



关于麦子


“麦子为什么能够走到今天,越来越好,我觉得主要是有三个原因。”


“第一就是麦子的管理团队,很正直很务实。因为一旦核心管理团队有歪心思,那就会出大问题。比如说做业务想要回扣,可能就出来很多不良资产,所以管理团队的正直和务实是非常重要的。麦子对于高管有一个要求,就是要求他们抽时间去做公益,要求他们每三个月必须要去做一次公益。做公益可以培养和坚定他们的责任感,有责任感的人不容易乱做事,不容易做坏事。”


“第二是麦子获取优质资产的能力。截止到2019年3月,麦子金服的借款用户里面有92%以上拥有大专及以上学历,大部分借款人的年龄都是在37岁以下。我们认为这就是优质资产的体现。这类用户的优质特性,不是说他不会有逾期,确切地说是他资产整体的坏账率是可控的。”


“第三是拥有全面的风险控制能力。为什么一定要强调'全面'两个字,因为风险不是说我贷前的风控能力好就是好,或者贷中风控能力好就是好,或者贷后催收能力好就是好。它是要贷前贷中贷后的三种全面风险控制的能力,而且这些能力它本身是要靠技术去支撑的。麦子在这一块投入很大,我们除了有大量的Know-How之外,还有几十项的软件著作权,同时正在进行一些专利的申请,这些都是用来支撑我们全面风险控制能力的。”


“靠着这些竞争力,麦子一路稳健地走到了今天,并将持续稳健地发展。”


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